TD Bank’e FinCEN’den 3 Milyar Dolar Ceza

TD Bank’e FinCEN’den Rekor Ceza

ABD Mali Suçları Araştırma Ağı (FinCEN), finans sektöründe büyük bir etki yaratan önemli bir karar aldı. Ülkenin önde gelen bankalarından biri olan TD Bank, şüpheli kripto para işlemlerini gereken şekilde bildirmediği gerekçesiyle toplamda 3 milyar dolarlık bir rekor ceza ile karşı karşıya kaldı. FinCEN’in yayımladığı kapsamlı raporlar, TD Bank’in uluslararası kripto işlemleri gerçekleştiren bir müşteri grubuyla ilgili kritik şüpheli faaliyetleri raporlamadaki eksikliklerini gözler önüne serdi. Bu durum, finans dünyasında kripto varlıkların düzenlenmesi ve kara para aklamaya karşı önlemlerin önemini bir kez daha gündeme getirdi.

FinCEN’in İddiaları ve Müşteri Grubu C

FinCEN’in yayımladığı raporda, TD Bank’in “Müşteri Grubu C” adı verilen bir müşteri grubuna dair şüpheli işlemleri bildirmediği vurgulandı. Bu grup, satış finansmanı ve gayrimenkul sektörlerinde faaliyet gösterdiği belirtiliyor. Rapor, bu müşteri grubunun bankada dokuz ay boyunca toplamda 2.000’den fazla işlem gerçekleştirdiğini ortaya koyuyor. Ancak dikkat çeken nokta, bu işlemlerin büyük bir kısmının beklenenin çok üstünde olmasıydı. Müşteri grubu, TD Bank’e hesap açarken yıllık 1 milyon doları aşmayan işlem yapacağına dair taahhüt vermesine rağmen, gerçekte 1 milyar dolardan fazla işlem gerçekleştirerek büyük bir uyumsuzluğa imza atmış durumda.

TD Bank, bu işlemlerin şüpheli doğasına rağmen uzun bir süre sessiz kaldı. FinCEN, yalnızca kolluk kuvvetlerinin ısrarlı sorularından sonra bankanın bu işlemleri raporladığını belirtti. Bu durum, bankanın şüpheli faaliyetleri önceden fark etmesine rağmen gereken adımları atmadığını gösteriyor.

Uluslararası Bağlantılar ve Yüksek Riskli Bölgelere Dikkat

FinCEN raporlarında “Müşteri Grubu C”nin kaynaklarının büyük bir kısmının Birleşik Krallık’taki bir kripto para borsasından sağlandığı, bu fonların önemli bir kısmının ise Kolombiya’daki kripto varlık hizmet sağlayıcılarına aktarıldığı kaydedildi. Kolombiya, Çin ve Orta Doğu gibi yüksek riskli bölgelerle yapılan işlemler, kara para aklama ve terörizmin finansmanı gibi olası tehlikeleri gündeme getirdi.

TD Bank’in müşteri grubunun işlem yaptığı ülkeler arasında Kolombiya’nın olmadığını beyan etmesine rağmen, bu ülkeyle yapılan büyük çaplı işlemler bankanın kontrol mekanizmalarının sorgulanmasına yol açtı. Ayrıca, banka, müşteri grubunun Çin ve Orta Doğu’daki yüksek riskli firmalarla olan ilişkilerini de göz ardı etti. Bu bölgelerdeki yüksek riskli finansal kurumlarla yapılan işlemler, banka için büyük bir uyumsuzluk yaratırken, gerekli raporlamaların yapılmaması süreci daha karmaşık hale getirdi.

Banka Gizliliği Yasası’nın İhlali ve Cezalar

TD Bank’in bu ihmalleri sonucunda Banka Gizliliği Yasası’nı ihlal ettiği resmi olarak belgelendi. ABD Adalet Bakanlığı’nın yürüttüğü incelemeler sonucunda banka, kara para aklama iddialarını kabul etmek zorunda kaldı ve büyük bir cezaya çarptırıldı. FinCEN, TD Bank’in kripto varlıklarla ilgili işlemler için yazılı politikalara sahip olduğunu, ancak “Müşteri Grubu C” ile ilgili geniş çaplı işlemler için herhangi bir ek kontrolün uygulanmadığını belirtti.

FinCEN ve ABD Adalet Bakanlığı, bankaya rekor bir ceza kesti. TD Bank, 10 Ekim’de Banka Gizliliği Yasası’nı ihlal ettiğini resmen kabul etti ve kara para aklama suçlamalarıyla karşı karşıya kaldı. ABD Adalet Bakanlığı’nın belirlediği cezaya göre, banka 1,8 milyar dolar ödeyecek. Ayrıca, FinCEN de 1,3 milyar dolar ceza kesti. Böylece TD Bank, toplamda 3,09 milyar dolarlık bir ceza ödemek zorunda kaldı. Bu ceza, Banka Gizliliği Yasası kapsamında bugüne kadar verilmiş en büyük ceza olarak tarihe geçti.

FinCEN, TD Bank’e dört yıllık bir denetim süreci başlattı. Bu süreçte banka, kripto varlık işlemleri ve kripto para bağlantılı işlemlerle ilgili daha sıkı kontrollerden geçecek. Denetim sürecinin bankanın itibarını nasıl etkileyeceği ise merak konusu. Finans dünyasında prestij, müşteri güveni ve itibarın ön planda olduğu bir dönemde, bu tür büyük cezaların bankaların itibarı üzerinde önemli etkiler yaratması bekleniyor.